AML-kontroll Eestis: RABi menetlused, pangasaladus ja ettevõtja valmisolek

Viimastel aastatel on pankade ja järelevalveasutuse ehk Rahapesu Andmebüroo (RAB) AML-kontroll märgatavalt karmistunud. Ettevõtete jaoks tähendab see sagedasemaid päringuid tehingute kohta, nõudeid tõendada rahaliste vahendite päritolu (SoF), maksete viibimist ning kontode blokeerimist.

Samal ajal on oodata kontrolli edasist tugevnemist: Euroopa Liidu tasandil on käivitatud uus AML-järelevalvesüsteem (AMLA) ja juurutatakse ühtseid reegleid. Eestis arutatakse algatusi, mis laiendaksid FIU ehk RABi võimalusi pangandusandmetega töötamisel.

Koolitusel käsitleme, mis täpselt tekitab küsimusi pangas ja järelevalveasutuses, kuidas dokumendid juba ette valmis seada ning kuidas tegutseda olukorras, kus konto või makse on juba peatatud.

Anda osalejatele selge valmisolekuskeem panga ja järelevalveasutuse AML-päringuteks ning praktiline tegevusplaan konto või makse blokeerimise korral.

Ettevõtjad, juhatuse liikmed, raamatupidajad, finantsjuhid, tegevjuhid, compliance-spetsialistid, riskijuhid, juristid, maksunõustajad, ärikliendihaldurid, väike- ja keskmise suurusega ettevõtete juhid, rahvusvaheliste maksetega tegelevad ettevõtted.

• Kuidas AML-kontroll Eestis toimib: pank, vastavuskontroll, RAB ja kontrollide loogika tegelike päringustsenaariumide näitel.

• Mida pank kontoväljavõtetel „näeb“ ja kuidas tehinguid analüüsib: selgitused, vastaspooled, geograafia, korduvus ja tehinguahelad koos tüüpiliste sõnastuste ja riskikäivitajate näidetega.

• Kahtlaste tehingute kriteeriumid: punased lipud ja ettevõtjate sagedased vead koos juhtumianalüüsiga — mida tehti valesti.

• SoF ettevalmistus: kuidas koostada rahaliste vahendite päritolu tõendav toimik, sh kaustastruktuur ja tõendite loetelu praktiliste näidete põhjal.

• Panga päring: kuidas vastata korrektselt ja mida vältida, sh tugeva vastuse ja nõrga vastuse näited.

• Konto või makse blokeerimine: samm-sammuline tegevusplaan, sh „esimesed 24–48 tundi“ juhtumid ja vajalik dokumentide pakett.

• Ettevõtte minimaalne AML-hügieen: dokumentide ja protsesside korrastamine, sh lihtsa kontrollnimekirja ning vastutuse jaotuse näide.

Koolituse läbinu oskab:

• mõista, milliseid andmeid ja dokumente tehingute ning kliendi kohta tavaliselt küsitakse ning kuidas pangad vastuseid hindavad;

• orienteeruda „kahtlaste“ ja „ebatavaliste“ tehingute kriteeriumides ning tüüpilistes riskikäivitajates, mis võivad ettevõtte riskiprofiili tõsta;

• koostada ja ajakohasena hoida SoF-toimikut ehk rahaliste vahendite päritolu tõendavat dokumentatsiooni: mida säilitada ette ja kuidas siduda raha päritolu konkreetsete tehingutega;

• kasutada ettevõtte AML-päringuteks valmisoleku kontrollnimekirja ning luua ettevõttes minimaalne dokumentide korrastamise kord;

• tegutseda selge algoritmi alusel konto või makse blokeerimise korral: mida teha kohe, milliseid dokumente ette valmistada ja kuidas pangaga korrektselt suhelda;

• ette ära tunda tehinguid ja olukordi, mis suure tõenäosusega võivad kaasa tuua AML-küsimusi;

• vastata panga päringutele struktureeritult, sidudes omavahel konto väljavõtted, lepingud ja tehingute majandusliku sisu;

• mõista AML-kontrolli raamistikku Eestis ning seda, miks pangasaladus ei välista kontrollide läbiviimist.

Tellimusest taganemine on võimalik kui sündmuseni on jäänud rohkem kui 30 päeva (100% Tasu tagastatakse Kliendile). Osaline taganemine on võimalik 29 – 15 kalendripäeva enne Sündmuse toimumist (50% Tasu tagastatakse Kliendile). Tasu ei tagastata Kliendile ning arve kuulub tasumisele, kui sündmuseni on jäänud vähem kui 15 päeva.