Специалист KYC/AML

В обязанности компаний, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом,  входит обязательная деятельность по противодействию отмыванию средств и финансированию терроризма. Чтобы соответствовать требованиям регулятора и рынка, в компании должны быть: назначенное ответственное лицо (MLRO), актуализированные процедуры KYC/CDD/EDD, а также налаженные процессы регулярного мониторинга и обучения персонала.

Закон o предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма требует, чтобы фирмы ЕС имели на работе специалистов KYC/AML (офицеров KYC/AML)*. Кто они такие, где их обучают и что входит в их обязанности?

Это единственный учебный курс в странах Балтии на русском языке, где лекторы — лицензированные практики с международным опытом. Программа опирается на стандарты FATF и AMLD и адаптирована под местные требования и практику проверок. Спрос на AML специалистов постоянно растёт: по отраслевым опросам свыше 70% организаций в ЕС планируют расширять комплаенс-штаты, а запуск EU AMLA усиливает требования и конкуренцию за экспертизу KYC/AML по всему ЕС. В отличие от типовых программ (CAMS, ICA), мы детально разбираем локальные нормы и даём прикладные инструменты внедрения.

• KYC (Know Your Customer  — знай своего клиента).
• AML (anti-money laundering — противодействие отмыванию денег).

Для кого этот курс:

• бухгалтеры и аудиторы;
• финансисты;
• владельцы и управляющие предприятиями;
• работники банков, кредитных и финансовых учреждений;
• сотрудники предприятий, работающих с криптовалютой;
• всех, кто заинтересован в теме и получении новой профессии.

1. модуль. Введение в специальность. Цели и задачи специалиста KYC/AML.
   Дмитрий Куравкин Эксперт по комплаенсу в финансовом секторе (CAMS), юрист.

   • Чем занимается специалист KYC/AML?

   • Основные компетенции и обязанности офицера KYC/AML.

   • Кто может быть специалистом по противодействию отмыванию средств на предприятии?

   • Где сегодня можно выучиться на эту специальность?

   • Термины и основные понятия, необходимые KYC/AML офицеру в рабочем процессе и компетентного владения информацией.

   • Осведомлённость сотрудников предприятия о политике AML в компании.

   • Инструкции для высшего руководства по вопросам, касающимся процедур AML.

   • Внутренние системы и средства контроля для выявления, отслеживания и сообщения властям об отмывании денег.

   • Основная обязанность специалиста по AML — гарантировать, что предприятие не подвергнется криминальному риску и не станет участником схемы по отмыванию средств.

   • Кто проверяет деятельность офицера KYC/AML? Возможны ли тут случаи злоупотребления и коррупции?

2. модуль. Законодательная база и правовые аспекты, которыми должен владеть специалист KYC/AML.
   Дмитрий Куравкин Эксперт по комплаенсу в финансовом секторе (CAMS), юрист.

   • Международные стандарты для противодействия отмыванию средств и финансирования терроризма.

   • Правовые основы и нормативные документы в Эстонии.

   • Цель и сфера действия Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма и его применение.

   • Ключевые организации, занимающиеся вопросами противодействия отмыванию средств в Эстонии.

   • С какой организацией и по каким вопросам должен общаться офицера KYC/AML?

   • Формы надзора и виды проверок в Эстонии в области противодействия отмыванию средств.

   • Ответственность специалиста AML за нарушение законодательства.

   • Последствия неприменения мер должной осмотрительности.

3. модуль. Управление рисками. Программа «Знай своего клиента» (Know Your Customer).
   Алексей Калинкин Head of AML, AS Wallester.

   • Кто такие клиенты с высокой степенью риска?

   • Когда и в каком виде нужно сообщать властям о подозрительной деятельности?

   • Требования к идентификации клиентов, представителей клиентов и выгодоприобретателей.

   • Процесс идентификации физического лица. Необходимые документы и данные о клиенте.

   • Процесс идентификации юридического лица. Необходимые документы, реквизиты и данные о юрлице.

   • Фактический владелец платёжного счёта.

   • Процедура и особенности предоставления информации о бенефициаре и платежном счете.

   • Процедуры выявления операций, подлежащих обязательному контролю.

   • Критерии и признаки необычных операций (сделок).

   • Экономические схемы и способы легализации незаконных доходов.

   • «Красные флаги» для KYC/AML офицера.

   • Действия офицера KYC/AML в случае подозрения или обнаружения схемы по отмыванию денег и финансирования терроризма.

4. модуль. Санкции: обязанности и риски предпринимателя.
   Дмитрий Куравкин Эксперт по комплаенсу в финансовом секторе (CAMS), юрист.

   • У кого обязательство соблюдать санкции?

   • Когда и к чему применяют санкции?

   • Международные санкции и санкционные режимы.

   • Консолидированные санкции ЕС.

   • Санкции ООН.

   • Санкции со стороны разных стран.

   • Отраслевые санкции.

   • Комплексные санкции.

   • Цели санкций.

   • Формы санкций.

   • Критерии, по которым оценивается применение санкций.

   • Обязательства по отчётности и правовая ответственность.

   • Когда применяется обязательство по уведомлению?

   • Санкции — как часть системы управления рисками на предприятии.

   • Как проверять санкционные списки?

5. модуль. Практикум по расследованию сигналов рисков.
   Виктор Ткаченко Глава отдела AML & Security в банке Citadele (Эстонский филиал).

   • Что такое риск, где и как он может возникнуть?

   • Основные виды AML и комплаенс рисков.

   • Причины возникновения и виды сигналов рисков (внутренние, внешние и системные).

   • Этапы расследования рисков.

   • Общение с клиентом и коллегами во время расследования.

   • Дальнейшее сотрудничество с клиентом или разрыв деловых отношений.

   • Системы информирования руководства, клиентов и регулятора о результатах.

   • Сохранение результатов расследований и их дальнейшее использование.

6. модуль. Общая контрольная среда, процессы юридического лица.
   Оксана Гарлукович Специалист по финансам и налогообложению, в области оптимизации бизнес процессов и восстановления учета, внутренний аудитор.

   • Контрольная среда, внутренний контроль, внутренний аудитор, AML офицер, контактное лицо, KYC специалист — есть ли разница?

   • Кого обязывает Закон организовывать контрольную среду?

   • Что такое контрольная среда?

   • Зачем нужна контрольная среда?

   • Кому необходима контрольная среда?

   • Документооборот и контрольная среда.

   • Структура и контрольная среда.

   • Персонал и контрольная среда.

   • Структура внутренних регламентов и контрольная среда.

   • Риски и контрольная среда.

   • Партнеры и контрольная среда.

   • Информация и контрольная среда.

   • Технологии и контрольная среда.

   • Основы непрерывности контрольной среды.

   • Методы всеобщего охвата контрольной средой всех процессов.

   • Формализация.

7. модуль. Защита личных данных в процессе противодействия отмыванию средств.
   Маарья Пильд-Фрейберг Специалист по защите данных и медийному праву, адвокат адвокатского бюро Triniti.

   • Обеспечение конфиденциальности и защиты при хранении информации.

   • Требования к документальному фиксированию и хранению информации.

   • Когда обработка персональных данных является незаконной?

   • Чем отличается сбор, обработка и хранение персональных данных в понимании Закона о противодействии отмыванию средств?

   • Какие данные нельзя обрабатывать?

   • Права лиц, персональные данные которых подвергаются обработке.

   • Что такое утечка данных и что происходит, если она случилась?

   • Как должна происходить защита данных (технические и организационные меры).

   • Что делать, если права всё же нарушены?

   • Кто следит за исполнением регламента? Куда обращаться в случае выявленного нарушения?

   • Наказание за нарушение использования личных данных.

   • Дигитальное архивирование данных клиентов и партнёров.

8. модуль. Практическая разработка контрольной среды юридического лица и поддержание программы борьбы с отмыванием денег на предприятии.
   Оксана Гарлукович Специалист по финансам и налогообложению, в области оптимизации бизнес процессов и восстановления учета, внутренний аудитор.

   • Практическая разработка контрольной среды юридического лица.

   • Как определить контрольные точки процессов юридического лица?

   • Какие риски у юридического лица с точки зрения контрольной среды?

   • Кто из поставщиков приносит риски и какие?

   • Как определить риск персонала?

   • Как определить технологический риск?

   • Как простым методом оценить субъектов контрольной среды? Как часто?

   • Определение контрольной среды юридического лица.

   • Структура юридического лица, определение процессов, обязанностей и ответственности.

   • Виды регламентирующих документов контрольной среды юридического лица.

   • Иерархия документов контрольной среды.

   • Виды и формы документов контрольный среды.

   • Хранение документов, виды хранения, ответственность, права доступа.

   • Прослеживаемость.

   • Мониторинг.

   • Составление планов контрольной среды.

   • Календарь.

   • Примеры документов, оценок, планов.

9. модуль. Криптовалюты в 2026г.: новые регуляции.
   Николай Демчук Юрист, специализирующийся на теме криптовалют. Сертифицированный специалист по борьбе с отмыванием средств – CAMS.

   • Виртуальные валюты.

   • Типы и классификация.

   • Правовой статус криптовалюты.

   • Их отличие от законного платежного средства «legal tender» и электронных денег.

   • Обмен и использование криптовалюты в мире и в странах ЕС.

   • Использование криптовалюты в преступной деятельности: проблемы противодействия.

   • Проблемы расследования преступлений в сфере оборота криптовалют.

   • Криминологические риски оборота криптовалюты.

   • Возможности получения и использования сведений об операциях с криптовалютой при раскрытии и расследовании преступлений.

   • Как именно отмывают деньги через биткоины.

   • Изменения в законодательстве ЕС относительно лицензий криптовалют и инвестирования.

   • MiCA — новые нормативы для рынка криптовалют в Европейском союзе.

   • Как MiCA, TFR и AMLR будут влиять на регулирование криптоактивов в ЕС?

   • Последствия MiCA для криптовалютного бизнеса за пределами ЕС.

   • Защита инвесторов в рамках MiCA.

   • Требования MiCA к эмитентам криптовалют.

   • Требования MiCA для поставщиков криптовалютных услуг.

   • Требования MiCA для криптовалютных бирж.

10. модуль. Составление основной AML/CFT документации. Примеры плохих и хороших практик. Рекомендации по составлению.
    Фред Сооляте Chief Compliance Officer, LL.M., Wallester AS.

    • Анализ рисков.

    • Определение областей с более низким и более высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма.

    • Рисковый аппетит.

    • Модель управления рисками.

    • Процедурные правила.

    • Правила внутреннего контроля.

11. модуль. Специфика взаимодействия специалистов AML с журналистами-расследователями и особенности проверки данных клиентов и партнёров в международных базах данных.
    Владимир Тхорик Журналист, редактор русскоязычного отдела Ассоциации репортеров-расследователей и издательской безопасности RISE Moldova, член Центра по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP).

    • Обзор платформ международных сообществ журналистов-расследователей: Центр по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP), International Consortium of Investigative Journalists, Глобальная сеть расследовательской журналистики.

    • Поиск данных в глобальных расследовательских проектах (Laundromat, PanamaPapers, SwissLeaks, Тройка Ландромат, FinCEN Files и другие).

    • Как отличить качественные и достоверные журналистские расследования от дезинформации.

    • Поиск данных о компаниях и людях в базах постсоветских стран, проверка в «западных» открытых реестрах.

    • Секрет фирмы: что нужно и можно узнать о компаниях и связанных с ними людях:

      • Основные критерии поиска взаимосвязей с другими фирмами и людьми;

      • Как идентифицировать прокси (номиналов, танкистов);

      • Поиск реальных бенефициаров компаний;

      • Способы проверки внешнеэкономической деятельности фирмы;

12. модуль. Практическое использование AI (искусственного интеллекта) в сферах KYC/AML и комплаенса.
    Дмитрий Куравкин Эксперт по комплаенсу в финансовом секторе (CAMS), юрист.

    • Принципы работы ИИ в сфере KYC/AML и комплаенса.

    • Инструменты и техники для автоматического сбора данных из открытых и закрытых источников, включая социальные сети и регистрационные базы.

    • Обзор программного обеспечения, используемого для сканирования и верификации удостоверений личности, паспортов и других документов на подлинность.

    • Инструменты для автоматизированной проверки лиц на предмет их включения в списки PEP и санкций.

    • Использование ИИ для выявления нетипичных паттернов и подозрительных транзакций, что может указывать на отмывание денег.

    • Инструменты для оценки риска клиентов и партнёров.

    • Биометрическая верификация и аналитика поведения.

    • Соответствие использования ИИ нормативным требованиям по защите данных и конфиденциальности.

    • Анализ реальных примеров успешного применения ИИ в процессах KYC/AML и комплаенса.

Прошедший обучение будет уметь:

• Оценивать финансовые риски предприятия.
• Разбираться в налоговых схемах и финансовых санкциях.
• Противодействовать участию предприятия на различных этапах финансовых схем.
• Уметь доносить всю важнейшую информацию, связанную с отмыванием денег, до высшего руководства и работников предприятия.
• Разбираться в психологии клиентов и бизнес-партнёров.
• Идентифицировать «танкистов», находить реальных бенефициаров и проверять внешнеэкономическую деятельность фирмы.
• Разрабатывать контрольную среду юридического лица и программу борьбы с отмыванием денег на предприятии.

Оценка учебных результатов в соответствии со стандартом дополнительного обучения: учебные дни имеют интерактивную структуру, включающую диалог между лектором и участниками, а также практические упражнения на каждом занятии. Участники получают персональные ответы на свои вопросы.

Учебный курс завершается электронным письменным тестом.

Условия отказа: 100% от оплаченной суммы возвращаем в случае, если вы откажетесь от участия в мероприятии минимум за 30 дней до его начала, 50% от оплаченной суммы возвращаем в случае, если вы откажетесь от участия в мероприятии за 20 дней до его начала. Если вы откажетесь от участия в мероприятии менее, чем за 15 дней до его начала, то уплаченную сумму мы не возвращаем и счёт подлежит оплате.

Оплачивать можно по частям, без % и в удобном вам графике. Также учебные дни можно покупать по отдельности.