Учебный курс: специалист KYC/AML

В обязанности компаний, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, входит обязательная деятельность по противодействию отмыванию средств и финансированию терроризма.

Закон o предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма требует, чтобы фирмы ЕС имели на работе специалистов KYC/AML (офицеров KYC/AML). Кто они такие, где их обучают и что входит в их обязанности?

Специальность «офицер KYC/AML»*– довольно новая для рынка Эстонии. Пока на неё можно выучиться лишь в процессе работы, то есть «методом тыка».

Это единственный учебный курс в странах Балтии на русском языке, где лекторы — лицензированные специалисты-практики, имеющие опыт работы на международных рынках. Курс разработан с учётом международных стандартов (рекомендации FATF, требования AMLD) а также локальных регуляций и требований. В отличие от обычных курсов, таких как CAMS и ICA, наш курс уделяет большое внимание анализу местных требований в дополнение к международному опыту.

• KYC (Know Your Customer  — знай своего клиента).
• AML (anti-money laundering — противодействие отмыванию денег).

Целевая группа:
Предприниматели, работающие в ЕС, владельцы фирм, бухгалтеры, финансовые директора предприятий. Все, кто по долгу службы обязаны быть в курсе правильности налоговых схем и препятствовать незаконным налоговым схемам и сделкам.

Для кого этот курс:

• бухгалтеры и аудиторы
• финансисты
• владельцы и управляющие предприятиями
• работники банков, кредитных и финансовых учреждений
• сотрудники предприятий, работающих с криптовалютой
• всех, кто заинтересован в теме и получении новой профессии.

Программа:

1. Mодуль. Введение в специальность. Цели и задачи специалиста KYC/AML.
   Дмитрий Куравкин Сертифицированный специалист по борьбе с отмыванием средств (16 лет опыта). Юрист.
   • Чем занимается специалист KYC/AML?
   • Основные компетенции и обязанности офицера KYC/AML.
   • Кто может быть специалистом по противодействию отмыванию средств на предприятии?
   • Где сегодня можно выучиться на эту специальность?
   • Термины и основные понятия, необходимые KYC/AML офицеру в рабочем процессе и компетентного владения информацией.
   • Осведомлённость сотрудников предприятия о политике AML в компании.
   • Инструкции для высшего руководства по вопросам, касающимся процедур AML.
   • Внутренние системы и средства контроля для выявления, отслеживания и сообщения властям об отмывании денег.
   • Основная обязанность специалиста по AML – гарантировать, что предприятие не подвергнется криминальному риску и не станет участником схемы по отмыванию средств.
   • Кто проверяет деятельность офицера KYC/AML? Возможны ли тут случаи злоупотребления и коррупции?
2. Mодуль. Законодательная база и правовые аспекты, которыми должен владеть специалист KYC/AML .
   Дмитрий Куравкин Сертифицированный специалист по борьбе с отмыванием средств (16 лет опыта). Юрист.
   • Международные стандарты для противодействия отмыванию средств и финансирования терроризма.
   • Правовые основы и нормативные документы в Эстонии.
   • Цель и сфера действия Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма и его применение.
   • Ключевые организации, занимающиеся вопросами противодействия отмыванию средств в Эстонии.
   • С какой организацией и по каким вопросам должен общаться офицера KYC/AML?
   • Формы надзора и виды проверок в Эстонии в области противодействия отмыванию средств.
   • Ответственность специалиста AML за нарушение законодательства.
   • Последствия неприменения мер должной осмотрительности.
3. Mодуль. Управление рисками. Программа «Знай своего клиента» (Know Your Customer).
   Алексей Калинкин Head of AML, AS Wallester.
   • Кто такие клиенты с высокой степенью риска?
   • Когда и в каком виде нужно сообщать властям о подозрительной деятельности?
   • Требования к идентификации клиентов, представителей клиентов и выгодоприобретателей.
   • Процесс идентификации физического лица. Необходимые документы и данные о клиенте.
   • Процесс идентификации юридического лица. Необходимые документы, реквизиты и данные о юрлице.
   • Фактический владелец платёжного счёта.
   • Процедура и особенности предоставления информации о бенефициаре и платежном счете.
   • Процедуры выявления операций, подлежащих обязательному контролю.
   • Критерии и признаки необычных операций (сделок).
   • Экономические схемы и способы легализации незаконных доходов.
   • «Красные флаги» для KYC/AML офицера.
   • Действия офицера KYC/AML в случае подозрения или обнаружения схемы по отмывание денег и финансирования терроризма.
   • Mодуль. Финансовые санкции.
4. Mодуль. Финансовые санкции.
   Дмитрий Куравкин Сертифицированный специалист по борьбе с отмыванием средств (16 лет опыта). Юрист.
   • У кого обязательство соблюдать санкции?
   • Когда и к чему применяют санкции?
   • Международные санкции и санкционные режимы.
   • Консолидированные санкции ЕС.
   • Санкции ООН.
   • Санкции со стороны разных стран.
   • Отраслевые санкции.
   • Комплексные санкции.
   • Цели санкций.
   • Формы санкций.
   • Критерии, по которым оценивается применение санкций.
   • Обязательства по отчётности и правовая ответственность.
   • Когда применяется обязательство по уведомлению?
   • Санкции – как часть системы управления рисками на предприятии.
   • Как проверять санкционные списки?
5. Mодуль. Практикум по расследованию сигналов рисков.
   Виктор Ткаченко Глава отдела AML & Security в банке Citadele (Эстонский филиал).
   Руководитель отдела по борьбе с отмыванием денег и безопасности. АО Citadele банк эстонский филиал. Head of AML & Security Department at Citadele banka Estonian Branch.
   • Что такое риск, где и как он может возникнуть?
   • Основные виды AML и комплаенс рисков.
   • Причины возникновения и виды сигналов рисков (внутренние, внешние и системные).
   • Этапы расследования рисков.
   • Общение с клиентом и коллегами во время расследования.
   • Дальнейшее сотрудничество с клиентом или разрыв деловых отношений.
   • Системы информирования руководства, клиентов и регулятора о результатах.
   • Сохранение результатов расследований и их дальнейшее использование.
6. Mодуль. Общая контрольная среда, процессы юридического лица.
   Оксана Гарлукович Специалист по финансам и налогообложению, в области оптимизации бизнес процессов и восстановления учета, внутренний аудитор.
   • Контрольная среда, внутренний контроль, внутренний аудитор, AML офицер, контактное лицо, KYC специалист – есть ли разница?
   • Кого обязывает Закон организовывать контрольную среду?
   • Что такое контрольная среда?
   • Зачем нужна контрольная среда?
   • Кому необходима контрольная среда?
   • Документооборот и контрольная среда.
   • Структура и контрольная среда.
   • Персонал и контрольная среда.
   • Структура внутренних регламентов и контрольная среда.
   • Риски и контрольная среда.
   • Партнеры и контрольная среда.
   • Информация и контрольная среда.
   • Технологии и контрольная среда.
   • Основы непрерывности контрольной среды.
   • Методы всеобщего охвата контрольной средой всех процессов.
   • Формализация.
7. Mодуль. Криптовалюты в 2025г.: новые регуляции.
   Николай Демчук Юрист, специализирующийся на теме криптовалют. Сертифицированный специалист по борьбе с отмыванием средств – CAMS.
   • Виртуальные валюты.
   • Типы и классификация.
   • Правовой статус криптовалюты.
   • Их отличие от законного платежного средства «legal tender» и электронных денег.
   • Обмен и использование криптовалюты в мире и в странах ЕС.
   • Использование криптовалюты в преступной деятельности: проблемы противодействия.
   • Проблемы расследования преступлений в сфере оборота криптовалют.
   • Криминологические риски оборота криптовалюты.
   • Возможности получения и использования сведений об операциях с криптовалютой при раскрытии и расследовании преступлений.
   • Как именно отмывают деньги через биткоины.
   • Изменения в законодательстве ЕС относительно лицензий криптовалют и инвестирования.
   • MiCA — новые нормативы для рынка криптовалют в Европейском союзе.
   • Как MiCA, TFR и AMLR будут влиять на регулирование криптоактивов в ЕС?
   • Последствия MiCA для криптовалютного бизнеса за пределами ЕС.
   • Защита инвесторов в рамках MiCA.
   • Требования MiCA к эмитентам криптовалют.
   • Требования MiCA для поставщиков криптовалютных услуг.
   • Требования MiCA для криптовалютных бирж.
8. Mодуль. Практическая разработка контрольной среды юридического лица и поддержание программы борьбы с отмыванием денег на предприятии.
   Оксана Гарлукович Специалист по финансам и налогообложению, в области оптимизации бизнес процессов и восстановления учета, внутренний аудитор.
   • Практическая разработка контрольной среды юридического лица.
   • Как определить контрольные точки процессов юридического лица?
   • Какие риски у юридического лица с точки зрения контрольной среды?
   • Кто из поставщиков приносит риски и какие?
   • Как определить риск персонала?
   • Как определить технологический риск?
   • Как простым методом оценить субъектов контрольной среды? Как часто?
   • Определение контрольной среды юридического лица.
   • Структура юридического лица, определение процессов, обязанностей и ответственности.
   • Виды регламентирующих документов контрольной среды юридического лица.
   • Иерархия документов контрольной среды.
   • Виды и формы документов контрольный среды.
   • Хранение документов, виды хранения, ответственность, права доступа.
   • Прослеживаемость.
   • Мониторинг.
   • Составление планов контрольной среды.
   • Календарь.
   • Примеры документов, оценок, планов.
9. Mодуль. Защита личных данных в процессе противодействия отмыванию средств.
   Маарья Пильд Специалист по защите данных и медийному праву, адвокат адвокатского бюро Triniti.
   Адвокат, специалист по защите данных и медийному праву. Тартуский университет (2016г), юридический факультет (cum laude). Санкт-Петербургский государственный университет (2014-2015гг.).
   • Обеспечение конфиденциальности и защиты при хранении информации.
   • Требования к документальному фиксированию и хранению информации.
   • Когда обработка персональных данных является незаконной?
   • Чем отличается сбор, обработка и хранение персональных данных в понимании Закона о противодействии отмыванию средств?
   • Какие данные нельзя обрабатывать?
   • Права лиц, персональные данные которых подвергаются обработке.
   • Что такое утечка данных и что происходит, если она случилась?
   • Как должна происходить защита данных (технические и организационные меры).
   • Что делать, если права всё же нарушены?
   • Кто следит за исполнением регламента? Куда обращаться в случае выявленного нарушения?
   • Наказание за нарушение использования личных данных.
   • Дигитальное архивирование данных клиентов и партнёров.
10. Mодуль. Составление основной AML/CFT документации. Примеры плохих и хороших практик. Рекомендации по составлению.
    Фред Сооляте Chief Compliance Officer, LL.M., Wallester AS.
    • Анализ рисков.
    • Определение областей с более низким и более высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма.
    • Рисковый аппетит.
    • Модель управления рисками.
    • Процедурные правила.
    • Правила внутреннего контроля.
11. Mодуль. Специфика взаимодействия специалистов AML с журналистами-расследователями и особенности проверки данных клиентов и партнёров в международных базах данных.
    Владимир Тхорик Журналист, редактор русскоязычного отдела Ассоциации репортеров-расследователей и издательской безопасности RISE Moldova, член Центра по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP).
    Журналист, редактор русскоязычного отдела Ассоциации репортеров-расследователей и издательской безопасности RISE Moldova, член Центра по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP). Владимир специализируется на расследовании (в местном и трансграничном масштабах) различных аспектов экономических и политических преступлений в Восточной Европе и в Центральной Азии. Среди основных расследуемых тем: международная организованная преступность, связи криминала и политиков, операции с офшорными юрисдикциями, налоговые преступления и отмывание денег, контрабанда и аспекты международных торговых махинаций. Владимир Тхорик регулярно участвует в транснациональных журналистских расследованиях. Ассоциация репортеров-расследователей RISE Moldova (www.rise.md), в которой работает Владимир Тхорик – часть сети транснациональных расследовательских сообществ и входит в Центр по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP), а также является частью Международного консорциума журналистов-расследователей (ICIJ) и Глобальной сети журналистов-расследователей (GIJN).
    • Обзор платформ международных сообществ журналистов-расследователей: Центр по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP), International
    • Consortium of Investigative Journalists, Глобальная сеть расследовательской журналистики.
    • Поиск данных в глобальных расследовательских проектах (Laundromat, PanamaPapers, SwissLeaks, Тройка Ландромат, FinCEN Files и другие).
    • Как отличить качественные и достоверные журналистские расследования от дезинформации.
    • Поиск данных о компаниях и людях в базах постсоветских стран, проверка в «западных» открытых реестрах.
    • Секрет фирмы: что нужно и можно узнать о компаниях и связанных с ними людях:
      • Основные критерии поиска взаимосвязей с другими фирмами и людьми;
      • Как идентифицировать прокси (номиналов, танкистов);
      • Поиск реальных бенефициаров компаний;
      • Способы проверки внешнеэкономической деятельности фирмы;
12. Mодуль. Практическое использование AI (искусственного интеллекта) в сферах KYC/AML и комплаенса.
    Дмитрий Куравкин Сертифицированный специалист по борьбе с отмыванием средств (16 лет опыта). Юрист.
    • Принципы работы ИИ в сфере KYC/AML и комплаенса.
    • Инструменты и техники для автоматического сбора данных из открытых и закрытых источников, включая социальные сети и регистрационные базы.
    • Обзор программного обеспечения, используемого для сканирования и верификации удостоверений личности, паспортов и других документов на подлинность.
    • Инструменты для автоматизированной проверки лиц на предмет их включения в списки PEP и санкций.
    • Использование ИИ для выявления нетипичных паттернов и подозрительных транзакций, что может указывать на отмывание денег.
    • Инструменты для оценки риска клиентов и партнёров.
    • Биометрическая верификация и аналитика поведения.
    • Соответствие использования ИИ нормативным требованиям по защите данных и конфиденциальности.
    • Анализ реальных примеров успешного применения ИИ в процессах KYC/AML и комплаенса.

Прошедший обучение будет уметь:

• Оценивать финансовые риски предприятия.
• Разбираться в налоговых схемах и финансовых санкциях.
• Противодействовать участию предприятия на различных этапах финансовых схем.
• Уметь доносить всю важнейшую информацию, связанную с отмыванием денег, до высшего руководства и работников предприятия.
• Разбираться в психологии клиентов и бизнес-партнёров.
• Идентифицировать «танкистов», находить реальных бенефициаров и проверять внешнеэкономическую деятельность фирмы.
• Разрабатывать контрольную среду юридического лица и программу борьбы с отмыванием денег на предприятии.

Оценка учебных результатов в соответствии со стандартом дополнительного обучения: учебные дни имеют интерактивную структуру, включающую диалог между лектором и участниками, а также практические упражнения на каждом занятии. Участники получают персональные ответы на свои вопросы.
Учебный курс завершается электронным письменным тестом.
Сертификат о прохождении учебной программы получат все, кто сдаст тест на позитивную оценку.

Всего 50 академических часов. Если вам на предприятии необходим специалист KYC/AML, спросите в Кассе по безработице, компенсируют ли они это обучение по программе «Работай и учись».